Все о Кредитах и банках

Ошибочный платеж. Возврат ошибочно перечисленных средств, допущенный при оформлении перевода « с карты на карту»

santass — Sun, 04 Sep 2011 19:40:09 GMT

В наше время стремительно растет число денежных переводов «с карты на карту», а вместе с ним растет и число ошибочных платежей при их оформлении.

Каковы должны быть действия отправителя, если при оформлении перевода «с карты на карту» все-таки произошел ошибочный платеж, и можно ли осуществить возврат ошибочно перечисленных денежных средств?

Держателям банковских карт надо четко усвоить простую истину – ошибаться при наборе номера карты получателя при оформлении перевода себе в убыток, так как наше банковское законодательство помочь вернуть средства сможет не всегда и не всем. При оформлении перевода «с карты на карту» через банкомат, информационно-платежные терминалы, систему «ОнЛ@йн» или Мобильный банк отправителю перевода необходимо знать точный номер карты получателя. При этом встречается два вида ошибочных платежей: Отправитель допустил ошибку при наборе номера счета получателя; Перевод банком зачислен не на тот счет, который указал отправитель (спорная операция).

Ошибку допустил отправитель перевода с карты на карту

Как только вскрылась ошибка, надо немедленно звонить в службу поддержки банка, затем писать заявление банку о возврате средств и ждать результатов проверки банка. Действовать надо максимально быстро, так как возврат ошибочно перечисленных средств может осуществляться банком только до момента зачисления перевода на счет получателя. А, попав на карточный счет неизвестного «получателя», деньги автоматически становятся его средствами, и уже без согласия хозяина карточного счета списанию не подлежат. В каждом банке существует гарантированный срок зачисления денежных средств на счёт банковской карты, поэтому проверку правильности проведения операции и возврат средств желательно успеть сделать до истечения этого срока. Так, например, гарантированный срок зачисления денежных средств на счёт банковской карты: по системе Сбербанка составляет 1 сутки с момента совершения операции; с карточного счета Альфа-Банка на любой карточный счет в другом банке составляет от 2 до 5 дней. Если же перевод уже зачислен на счет «получателя» и тот его добровольно не вернул по звонку банка, то банк предложит вам самим урегулировать вопрос по возврату перевода с получателем средств. А при ошибке указания номера счета получателя, деньги могут оказаться зачисленными на неизвестный вам карточный счет неизвестного вам физического лица, чей номер совпал с набранными вами цифрами. Как быть в таком случае?

Вот что об этом говориться в статье 27 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1: "Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации" . Тогда, при отказе получателя от добровольного возврата средств по звонку банка, возврат средств может затянуться во времени.

Ну а для того, чтобы решить вопрос с получателем ошибочного перевода о добровольном возврате средств, получателя средств надо еще найти. Только по номеру банковской карты Ф.И.О держателя банковской карты, его телефон или адрес узнать нельзя. И в банке информацию о держателе карты тоже не получить, так как статья 26 (Банковская тайна) Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 банкирам предписывает следующее: «Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону» «Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве»

Поэтому то Банки во взаимоотношения между клиентами не вмешиваются. Так, например, все держатели банковских карт Сбербанка России при оформлении карточного счета подписываются под таким пунктом, изложенным в "Условиях использования банковских карт ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»: В случаях необоснованного или ошибочного перечисления Держателем средств получателям через «Сбербанк ОнЛ@йн» Держатель самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями. Итак, возврат ошибочного платежа, зачисленного по распоряжению клиента на указанный им же самим счет «получателя» получается возможным только по решению суда. Ну, а судебные тяжбы, сами понимаете, дело длительное и неоднозначное.

Спорная операция - перевод зачислен не на тот счет, который указал отправитель

Банк допустил техническую ошибку, и перевод не дошел до адресата - такая проводка банка относится к спорной операции, и после проверки по заявлению клиента банк сделает исправительную проводку и зачислит перевод по назначению или вернет средства отправителю. Для этого, после истечения нормативного срока зачисления перевода «с карты на карту» необходимо осуществить следующие действия: Созвониться с получателем и проверить точность передачи номера карточного счета; Проверить номер карты получателя средств, пробитой в квитанции (чеке), и еще раз убедиться, что в наборе карточного счета ошибок не допущено. И если ошибок нет, то позвонить в службу поддержки банка и попросить проверить причины задержки перевода, и ждать результата проверки банка. Если же решение проблемы задерживается, то в банк подается письменное заявление о спорной транзакции на стандартном бланке банка. В заявлении указывается номер вашей карты, ваши Ф.И.О. и контактный телефон, а также дату и время проведения операции, переводимая сумма и вид перевода – через банкомат, информационно-платежный терминал, систему «ОнЛ@йн» или Мобильный банк.

При оформлении перевода через банкомат, указываются дополнительно месторасположение банкомата банка (город, адрес или ближайший ориентир – вокзал, аэропорт и т.п). К заявлению прикладывается копия чека/квитанции, имеющей отношение к данной операции. Так, например, в Условиях использования банковских карт Сбербанка России ОАО, утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России № 376 §13а от 09.12.2009г., говорится следующее: Клиент имеет право предъявить претензию в Банк по спорной операции в течение 30 календарных дней с даты «отчета», либо в течение 60 календарных дней с даты «совершения операции».

Неполучение Банком от Держателя претензии в указанный срок означает согласие Держателя с операциями. Получается, что если отправитель просрочит с предъявлением претензии на ошибочный платеж, то потеряет свои деньги.

Итак, чтобы не иметь головной боли по возврату ошибочно перечисленных средств будьте внимательны при наборе счета получателя в момент оформления перевода « с карты на карту», и не забывайте вовремя проверять прохождение платежа через банк. Удачных вам переводов.

Серебряная монета достоинством в 3 рубля

santass — Sun, 04 Sep 2011 19:37:41 GMT

1 марта 2011 года Банк России выпустил в обращение новую драгоценную монету, это серебряная монета 3 рубля.

На памятной серебряной монете в 3 рубля изображен "Сергиево-Казанский собор, г. Курск". Трехрублевая монета относится к серии - "Памятники архитектуры России". Это замечательный подарок для женщин к празднику 8 марта, жаль только, что тираж монеты невелик. Серебряная монета 3 рубля имеет следующие отличительные особенности и параметры: масса драгоценного металла (серебра) в чистоте 31,1 г.; проба сплава – 925; качество изготовления монеты - "пруф"; имеет форму круга диаметром - 39,0 мм.; боковая поверхность монеты – рифленая; каталожный номер - № 5111-0208; тираж монеты 7,5 тыс. штук.

Описание серебряной монеты номиналом 3 рублей На лицевой стороне монеты 3 рубля: в круге, обрамленном бусовым ободком, расположено рельефное изображение эмблемы Банка России - двуглавого орла с опущенными крыльями, а под ним надпись полукругом "БАНК РОССИИ"; по окружности имеются надписи, разделенные точками: номинал монеты - "ТРИ РУБЛЯ" и год чеканки - "2011 г.", между ними проставлены обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте. На оборотной стороне монеты 3 рубля: расположено рельефное изображение Сергиево-Казанского собора в г. Курске; имеются надписи, расположенные на декоративных элементах: вверху - "СЕРГИЕВО-КАЗАНСКИЙ СОБОР", внизу - "КУРСК". С лицевой и оборотной сторон монеты России 3 рубля по окружности имеется выступающий кант, а боковая поверхность - рифленая.

Рыночная цена монеты пока не определена. Но если взять учетную цену серебра Банка России, например за 25.02.2011 г., которая составляла 30,97 рублей за грамм, то цена серебряной монеты 3 рубля будет не ниже 963 рублей.

Выпускаемые монеты являются законным платежным средством Российской Федерации и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей без всяких ограничений. Заметка подготовлена на основании информации Банка России.

Копейка, ты еще жива?

santass — Sun, 04 Sep 2011 19:36:10 GMT

Часто употребляемую нашими предками фразу «копейка рубль бережет» сегодня можно смело списать в архив, так как монета номиналом в 1 копейку уже ничего не бережет, ничего не решает и самое главное - никому не нужна и ничего не стоит.

Если в советские времена на 1 копейку можно было купить хотя бы коробок спичек, то теперь – ничего.

Посудите сами, если наши люди, уронив на пол даже 10 копеек не торопятся их поднимать, то на монетку в 1 копейку – даже и не смотрят. А на копейке - рельефное изображение Георгия Победоносца верхом на коне, поражающего копьем змея.

Только вот на деле все совсем не так. Копейку даже не хотят принимать в счет оплаты проезда в автобусах, да и в отдельных магазинах тоже, хотя теоретически она остается законным платежным средством, в чем можно убедиться, посетив раздел «Банкноты и монеты» сайта Банка России, где «1 копейка» размещена среди действующих монет.

В соответствии с Указанием Банка России от 26 декабря 2006 года № 1778-У "О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России" монета «1 копейка» образца 1997 года имеет силу законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему. Куда деть копеечные монеты?

У меня накопилось много монет этого достоинства, и я решила провести небольшой эксперимент - разбавлять суммы платежей в автобусе и при оплате счетов за коммунальные услуги копейками номиналом «1 копейка». И вот что из этого эксперимента получилось.

Первый день эксперимента: Сажусь в автобус 49 маршрута и подаю кондуктору деньги за проезд, который стоит в нашем городе 9 рублей. Получилась горсть монет следующего достоинства: 5 рублей, 2 рубля, 1 рубль, 50 копеек, 4 монеты по 10 копеек, 5 копеек и 5 монет по 1 копейки - итого 9 рублей. Но когда кондуктор поняла, что у нее на ладони еще и несколько монет достоинством в 1 копейку, мне места в автобусе показалось маловато. Толкая мне эти копейки назад, кондуктор «очень громко» и «возмущенно» повторяла одно и то же: «Эти копейки выведены из обращения, наш банк их не принимает, замените их, никто уже давно ими не пользуется, как вам не стыдно и т.д.» Моя попытка, что-либо возразить, тут же была пресечена повышением тембра ее речи, а люди в автобусе дружно молчали. Я вытащила из кармана заранее подготовленную, на всякий случай, монету достоинством в 5 копеек и заменила свои экспериментальные копейки.

Ситуация повторилась один к одному, когда я попробовала оплатить за проезд в автобусе 29 маршрута, возвращаясь назад.

Только тирада была более эмоциональной и грубой, а суть все та же – не берем и все тут. Моя поездка была на Почту России, где в расчетном центре я постоянно оплачиваю коммунальные платежи. Подходит очередь, подаю в окошечко 110 рублей 30 копеек, из которых 5 штук по 1 копейки и жду реакции. А реакции никакой, молча принимает, но.… Все деньги раскладываются в ячейки стола, а мои экспериментальные однокопеечные монетки небрежно выбрасываются в стоящую за креслом на полу коробку, в которой такого «добра», то есть денег, уже достаточно много.

Куда эта коробка после наполнения пойдет дальше, гадать не приходится – наверняка поедет прямиком в банк, а оттуда копейка уже вряд ли вернется. Второй день эксперимента: На этот день у меня был поход в обслуживающий центр Энергосбытовой компании. Там есть своя касса, которая принимает платежи за электроэнергию от населения.

Оплатить надо было по квитанции 907 рублей 93 копейки. Стало интересно, а если заплатить 908 рублей, получу ли сдачу 7 копеек, в том числе две номиналом по 1 копейки или нет. Людей то много приходит сюда оплачивать услуги. Странно, но сдачу получила только 5 копеек. Монет достоинством "1 копейка" в наличии не оказалось. И почему бы это!!! А в автобусах, хоть кондукторами были уже другие люди, описанная выше ситуация повторилась снова. Может у них просто установка такая от администрации. Ведь обмен слишком мелких монет или их сдача в банк - стоят денег, и не малых.

Эксперимент я закончила и могу смело сказать, что монета достоинством "1 копейка" образца 1997 г. уже отжила свой век, и подошло, наверное, время с ней снова распрощаться.

И остался без ответа только один вопрос: - Зачем Банк России продолжает тратить большие средства на печатание и перевозку по регионам России монеты «1 копейка», если пользоваться этой монетой никто не хочет? Исхода из всего выше описанного можно сделать следующие выводы: Если монет много, то стоит просто сдать их в любой банк. Порядок оформления обмена монет описан в статье " Обмен монет на купюры. Размен монет и купюр через банки ".

Оговорюсь сразу - сумма монет должна быть большая, иначе такая их передача банку может принести вам непредвиденные расходы; Если монет не очень много - можно их оставить для праправнуков в своих копилках - лет этак через 50 - 60 копейка может стать уже раритетом. Если же монет немного, а желания из хранить тоже нет, то попробуйте методом эксперимента (как это сделала я) найти организацию, которая еще принимает 1 копейку по платежам, и через нее потихоньку расстаться с копейкой. И удачного вам поиска...

О сберегательной книжке на предъявителя

santass — Sun, 04 Sep 2011 19:33:39 GMT

Сберегательная книжка на предъявителя - это ценная бумага, удостоверяющая внесение в банковское учреждение денежной суммы на открываемый счет и право ее владельца на получение этой суммы в соответствии с условиями денежного вклада.

Фактически же, банковская сберегательная книжка на предъявителя банками уже не выдается и скоро останется только в истории и возможно, какое-то время, в Гражданском Кодексе. На это есть свои причины, о которых будет сказано ниже. Пока же, в статье 843 Гражданского Кодекса РФ говорится, что «договором банковского вклада может быть предусмотрена выдача… сберегательной книжки на предъявителя» и «Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой».

Раньше, сберкнижка на предъявителя применялась людьми для следующих целей: для вручения. например, денежного подарка кому то из знакомых; для расчета при оформлении сделки купли-продажи недвижимости, для передачи долга и др. Передача прав другому лицу, удостоверенных ценной бумагой на предъявителя, в данном случае банковской сберегательной книжкой на предъявителя, осуществляется простым вручением ценной бумаги (сберкнижки) этому лицу, что закреплено ст. 146 п.1 Гражданского Кодекса РФ.

А что делать, если сберкнижка на предъявителя утрачена? Такой сберкнижкой может воспользоваться любой, нашедший ее человек - Фамилии, Имени и Отчества в ней ведь нет. На это дан ответ в статье 148 ГК РФ о восстановлении ценной бумаги, т.е. восстановление прав на утраченную сберкнижку на предъявителя «производится судом в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством», то есть осуществить восстановление сберкнижки далеко не просто.

И для этого всегда желательно было сохранять приходные документы банка (приходный кассовый ордер). Есть и еще один существенный минус такого вложения. В соответствии со статьей 5 п. 2 абзац 2 ФЗ от 23 декабря 2003 года № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» оговаривается, что: «не подлежат страхованию денежные средства - размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя». Но самое главное, это то, что операции по размещению денежных средств во вклады с оформлением сберегательной книжки на предъявителя, т.е. анонимные вклады физических лиц, подлежат обязательному контролю в соответствии с ФЗ №115 от 07.08.2001г. «О противодействии, легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

Так, в соответствии с п.5 этого закона, кредитным организациям запрещается: открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации; открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя. И хотя ФЗ №115 от 07.08.2001г. «О противодействии, легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» идет в разрез ГК РФ, ни один из серьезных банков России его нарушать не будет, дабы не лишиться лицензии за открытие анонимных вкладов.

Так, например, Сбербанк России открытие вкладов на предъявителя уже не осуществляет, т.е. нет такой услуги в банке теперь. Вот и получается, что по закону открыть сберкнижку на предъявителя, т.е ценную бумагу вроде бы можно, но уже и негде, так как банки эту услугу не оказывают.